Originalité et modernité du mutualisme
« Formation très instructive et enrichissante d’autant plus pour des collaborateurs évoluant au sein de mutuelles. Une formation qui devrait être proposée en entreprise. Merci ! »
Que vous soyez salarié ou élu d’une mutuelle, que vous envisagiez de travailler dans ce secteur ou que vous soyez un sociétaire impliqué, ce MOOC est fait pour vous !
Comprenez ce qu’est l’esprit mutualiste, ce qui caractérise les mutuelles, en quoi elles sont originales et pourquoi les mutuelles sont plus que jamais des vecteurs privilégiés d’innovation sociale. Les témoignages des présidents et directeurs de la MACIF, de la MAIF, de la FNMF, ou encore de la CARAC vous éclaireront sur les fondamentaux de l’assurance mutualiste ainsi que sur la place de l’engagement des mutuelles dans l’économie sociale et solidaire.
La mutuelle, une structure particulière de société d’assurance
Acteurs de l’économie sociale et solidaire, les mutuelles sont des groupements de personnes, appelés sociétaires, associés autour d’un projet commun : l’assurance de chaque sociétaire par tous les sociétaires. La commercialisation de contrats sans intermédiaire en est la caractéristique majeure.
Les sociétés d’assurance mutuelle se différencient des sociétés d’assurance classique par le statut juridique, la gouvernance, le modèle économique et l’approche du métier. Pour rejoindre la collectivité des assureurs mutualistes, il faut en effet d’abord adhérer à la société d’assurance mutuelle pour pouvoir ensuite, par la souscription d’un contrat d’assurance, bénéficier d’une garantie à titre individuel. Un sociétaire est un assureur collectif, puis un assuré individuel.
Les sociétés d’assurances mutuelles ont donc la particularité d’appartenir à tous ses sociétaires qui la gouvernent selon le principe de la démocratie représentative. Ce modèle de gouvernance lié au statut juridique permet une participation très concrète des sociétaires à la gestion de l’entreprise. L’implication des représentants des sociétaires dans la gestion de l’entreprise dépasse le simple cadre du conseil d’administration, puisqu’ils sont aussi impliqués dans le lancement ou la gestion de projets, et dans la prise de décisions stratégiques. Enfin, les délégués des sociétaires sont impliqués dans le pilotage de l’activité.
Ce modèle très particulier s’inscrit pleinement dans la dynamique actuelle d’un passage du consommateur au consomme-acteur, en effet la césure producteur-consommateur n’existe pas dans une mutuelle, puisque les sociétaires mutualistes sont à la fois consommateurs (ils sont individuellement assurés) et producteurs (ils sont collectivement assurés).
La mutuelle, un acteur privilégié d’innovation sociale
1. Responsabilité et solidarité
La responsabilité et la solidarité sont le fondement même de la démarche mutualiste. Des applications concrètes illustrent cet engagement sociétal. L’objectif premier des mutuelles est la satisfaction de l’ensemble des sociétaires, de façon égale et équitable. Elles ont donc pour cela développé des offres spécifiques pour les sociétaires les plus fragiles, c’est-à-dire les plus risqués. Ainsi, la MACIF a développé la prestation chômage ou bien encore créé un fonds solidaire régional FONSO MACIF, deux actions qui sont présentées dans les témoignages de ce module.
2. Ancrage territorial
Les mutuelles mettent en œuvre depuis leur création une politique de développement économique dans les territoires afin de pouvoir associer toutes les parties prenantes et de développer ainsi un véritable ancrage territorial. Historiquement, le territoire est la base de l’activité du développement des mutuelles qui contribuent à sa viabilité en créant et redéployant des ressources grâce à un maillage très étroit de plus de 5 000 établissements mutualistes en France. Les mutuelles sont aussi des acteurs importants du développement territorial au travers des partenariats qu’elle crée avec des acteurs locaux de l’économie sociale et solidaire.
3. Financement de l’ESS
Les mutuelles sont actives en matière d’épargne solidaire comme en matière d’ISR. Elles sont des financeurs privilégiés des structures de l’ESS. Au titre des produits de partage, on peut citer Entraide épargne de la Mutuelle CARAC, au titre de l’investissement solidaire, le fonds MISS, MAIF Investissement Social et Solidaire, qui est dédié au financement des acteurs de l’ESS, ou bien encore l’investissement du groupe MGEN dans un fonds de microfinance qui soutient sur quatre continents des projets à fort impact social. Nous vous invitons à consulter la série de MOOC sur l’impact investing pour en savoir plus.
4. Engagement pour le développement durable
Enfin, la mutuelle est un acteur très engagé dans le développement durable, tant pour ce qui relève de la dimension sociale que pour la dimension environnementale puisque les conséquences du changement climatique induisent des risques à assurer croissants en nombre et en intensité.
5. Faces aux enjeux du XXIème siècle
Les mutuelles évoluent dans un environnement instable et doivent donc s’adapter en continu. En effet, la réglementation évolue en permanence, loi Hamon, loi ANI sur l’assurance collective ou encore réglementation Solvency II. Au-delà, c’est la société dans sa globalité qui vit de profondes mutations. Les changements démographiques et le vieillissement de la population ainsi que l’apparition de nouveaux risques et la révolution numérique sont autant de facteurs obligeant les mutuelles à adapter leurs offres. Ces nouveaux risques viennent en complément des risques climatiques que nous avons évoqués dans le module précédent. En parallèle, elles doivent en interne s’adapter pour gagner en efficacité, réviser et adapter leurs organisations pour être capables d’intégrer de nouveaux outils comme le big data par exemple.
Au programme du MOOC
Episode 1 : L’assurance, fonctions économiques et sociales
Présentation des fondamentaux de l’activité de l’assurance : d’où vient l’assurance, pourquoi est-elle née et comment a-t-elle évolué ? Pourquoi et comment les mutuelles ont-elles émergé ? L’assurance, qu’est-ce que c’est et comment cela fonctionne-t-il ? Quel est le cadre réglementaire qui s’applique? Quel est le panorama des acteurs aujourd’hui ? Quelle place pour les mutuelles dans ce paysage ?
Episode 2 : La mutuelle, une façon différente d’assurer les biens et les personnes
Présentation des spécificités des mutuelles : quel statut juridique et quelle gouvernance ? Quel modèle économique ? Quelle approche du métier ? En quoi les mutuelles, acteurs de l’économie sociale et solidaire, ont une façon spécifique d’assurer les biens et les personnes ? Quels sont les défis majeurs à relever, aussi bien sur le champ de la gouvernance que sur le champ de l’environnement réglementaire ?
Episode 3 : La mutuelle, un acteur engagé dans la société
Présentation des spécificités des mutuelles : en quoi sont-elles des acteurs particulièrement engagé dans la société ? Comment contribuent-elles au développement des territoires ou de la finance solidaire ? Comment accompagnent-elles leurs sociétaires les plus fragiles ? Comment agissent-elles en faveur du développement durable ? En quoi peut-on dire qu’elles sont une source majeure d’innovation sociale ?
Episode 4 : La mutuelle face aux défis du XXIème siècle
Episode de projection dans les décennies à venir : quels sont les grands défis auxquels les mutuelles sont et vont de plus en plus être confrontées ? Comment s’y préparent-elles ?
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